Oi, tudo bem com você? Recebemos uma pergunta de um leitor: “Estou fazendo um empréstimo e estão me pedindo pra fazer um certificado, eles estão com meus dados, como eu faço?”
Normalmente quando temos alguma dúvida, procuramos pela internet para saber mais e muitas vezes não encontramos nada sobre o que queremos. Se você quer saber mais sobre isso então fique por aqui.
É necessário uma certificação digital para pedir empréstimo?
Financiamentos e empréstimos são soluções que muitos brasileiros buscam para conseguir lidar com as dívidas. Porém, muitas financeiras colocam várias exigências para conceder o crédito, como ter um bom score e não estar negativado. Mas, além disso, algumas financeiras estão exigindo o certificado digital em operação de empréstimo. Isso levanta muitas dúvidas e preocupações, afinal, esse documento é pessoal e intransferível.
Mas será que é preciso ter um certificado digital para fazer um empréstimo? A resposta é: depende. Algumas instituições financeiras já exigem o uso de um para a realização de empréstimos. Outras, ainda não exigem, mas aceitam a apresentação do certificado como uma forma de tornar o processo mais seguro e rápido.
Qual a relação do certificado digital e empréstimo
O certificado é uma ferramenta cada vez mais importante no mundo digital. Ele é utilizado como uma forma de autenticar a identidade de uma pessoa ou empresa em transações eletrônicas. Em muitos casos, o certificado digital tem se popularizado, especialmente quando se trata de contratos.
Um contrato é um acordo entre duas ou mais partes que estabelece direitos e obrigações e no caso do contrato de empréstimo, ele tem como objetivo oficializar uma operação de crédito.
Sendo assim, a relação entre o certificado digital e o empréstimo, inicialmente, se dá por questões de praticidade e confiança. Além de agilizar o processo de análise de crédito, ele também garante a segurança das informações pessoais e financeiras dos clientes. Além disso, é possível assinar documentos eletronicamente, sem precisar se deslocar até a instituição financeira, tornando o processo mais prático e cômodo.
Assinar com certificado digital é diferente de entregar o certificado digital
Uma coisa é assinar um contrato com certificado, outra coisa é entregar o seu mais a senha dele para pessoas que você nem conhece e nem sabe o que vão fazer com ele.
Se uma financeira solicitar que você assine digitalmente um contrato de empréstimo uma certificação digital sua, creio estar tudo bem neste caso. Você receberá um documento pdf por exemplo, usará o certificado digital que está com você para assinar este documento e depois encaminhará novamente para a financeira confirmar que você assinou e liberar o seu crédito.
Porém outra situação estranha é uma financeira pedir o seu certificado digital e sua senha para fazer esta assinatura.
Saiba que entregar seu para alguém é um risco, seria a mesma coisa que:
- entregar suas senha de banco para que a pessoa faça o que ela quiser
- entregar seus documentos para que a pessoa faça o que ela quiser
Porque querem um no meu nome?
Levantamos alguns motivos pelos quais as empresas estariam atrás de um em seu nome:
Motivo 1: Lucrar em cima de você
Isso é uma espécie de venda casada. A venda casada é uma prática que consiste em condicionar a venda de um produto ou serviço à aquisição de outro produto ou serviço, sem que o cliente tenha a opção de adquiri-los separadamente.
Neste caso, algumas destas financeiras tentam se aproveitar dessa prática para lucrar, exigindo que você compre um certificado digital com elas para que o empréstimo seja liberado. Assim, elas acabam incentivando os clientes a adquirirem mais do que precisam ou desejam.
Além disso, algumas empresas podem utilizar técnicas de persuasão, como a oferta de brindes ou a criação de uma sensação de urgência, para incentivar os clientes a realizar a compra casada.
Motivo 2: Usar isso para no futuro para persuadir você a cumprir com o pagamento do empréstimo
Financeiras usam diversas táticas de persuasão para lidar com inadimplentes como lembretes de pagamento, serviços de cobrança por telefone, envio de mensagens de texto e oferecer opções de pagamento.
No caso aqui, as empresas podem fazer uma pressão de que só entregarão a sua certificação digital mediante o pagamento do empréstimo.
Motivo 3: Para usar o sua certificação digital para assinar outras coisas
Este caso é o mais sério, aqui não estamos lidando com financeiras e sim com golpistas disfarçados. Como o seu certificado é um documento de identificação com valor jurídico reconhecido, as pessoas que estão com seu certificado podem sair assinando as mais diversas coisas no seu nome: podem usar o seu certificado para assinar compra e venda de coisas, podem fazer outros empréstimos, podem abrir empresas no seu nome, fazer financiamentos e até te envolver na prática de ilícitos e fraudes. Se esses dados forem passados a terceiros, você poderá ter que assumir a responsabilidade pelo que for feito em seu nome.
O que fazer se uma financeira exigir o certificado digital em operação de empréstimo?
Se alguma financeira solicitar que você assine o contrato de empréstimo utilizando o seu certificado digital que está em sua posse, não vemos problemas nisso.
Porém se alguma financeira fizer essa exigência que você precisa comprar um com ela e este certificado deve ser entregue pra ela junto com a sua senha, então sugerimos que você procure outra empresa, pois nenhuma financeira ou banco sério faria esse tipo de pedido.
Além disso, se uma empresa que promete linhas de crédito muito tentadoras exigir a entrega dele para o empréstimo, tudo leva a crer que seja golpe.
Passo-a-passo para fazer um empréstimo com certificado digital
Se você decidiu comprar uma certificação digital para adquirir um empréstimo, siga os passos abaixo:
- Verifique se a empresa tem autorização para funcionar como uma empresa de empréstimos. O Banco Central tem uma ferramenta em seu site que permite descobrir se um banco ou financeira tem autorização para funcionar. Veja neste link do site do Banco Central.
- Se for realmente necessário um, compre você mesmo o seu. Veja aqui todos os detalhes.
- Verifique se a Autoridade Certificadora que você comprará tem autorização para atuar neste mercado. O site do ITI (órgão regulador) tem uma ferramenta para que você possa consultar as empresas licenciadas. Veja aqui neste link do site do ITI.
- Se pedirem assinatura com certificado digital, solicite que a financeira assine primeiro o contrato com o certificado dela e depois envie o contrato de empréstimo para que você possa assinar no seu computador. Desta forma você consegue ver também se a assinatura digital dela é real ou não.
Como conseguir empréstimo sem certificado digital?
Bem, uma forma que funciona há séculos é a assinatura de próprio punho. Por isso, caso não queira comprar um apenas para conseguir um empréstimo, procure uma financeira que permita que você assine o contrato do empréstimo com seu nome completo de forma clara e legível.
Próximo passo
A certificação digital é um documento pessoal e intransferível, e não deve ser entregue a terceiros. Algumas financeiras têm exigido esse documento em operações de empréstimo, o que pode ser um sinal de golpe. Por isso, é fundamental consultar o site do Banco Central para verificar se a financeira está autorizada a funcionar e desconfiar de empresas que prometem linhas de crédito muito vantajosas.
Se você for comprar um certificado, aproveite as soluções da Compare Certificado Digital para ajudar você a fazer a compra da melhor maneira possível, veja abaixo:
Como comprar seu certificado digital em 5 passos
Para que você saiba de todo o processo, fizemos a compra de um certificado ICP-Brasil do início ao fim e mostramos todos os detalhes deste processo em vídeo. Veja os 5 passos: compra, validação, emissão, instalação e uso no portal e-CAC da Receita Federal. Não perca mais tempo, assista a nossa série de vídeos GRATUITAMENTE e depois siga os mesmos passos para adquirir o seu.
Mapa do Certificado Digital
O Mapa do Certificado Digital é uma ferramenta criada para auxiliar as pessoas a encontrar uma empresa certificadora credenciada mais próxima de onde você está. Este mapa é útil para as pessoas que não estão aptas a fazer a validação online do certificado, via videoconferência, e por isso necessitam se dirigir a um posto de atendimento para validação da documentação do seu certificado.
Buscador de ofertas
O Buscador de ofertas foi criado para agregar as ofertas dos nossos parceiros para você. Ele é uma ferramenta importante para obter vantagens antes de adquirir seu certificado, porque além de encontrar ofertas, você ganha um excelente desconto.
Espero que eu tenha ajudado você. As financeiras podem exigir uma assinatura o certificado digital, mas o que não podem é pedir o certificado e sua a senha.
Se ficou com alguma dúvida, por gentileza, mande um comentário que faremos o possível para lhe responder o mais rápido possível. Até mais.